《第一次有人這樣教我理財》之七過猶不及：選擇最適合妳的醫療險
by 大田出版辛勤工作一整年，年終入袋，是歲末前夕最令人期盼的小確幸了。不過，妳也有「為什麼老是存不了錢……」的困擾嗎？其實，金錢問題不只與賺錢能力有關，金錢的管理能力更是關鍵。
年假期間，非常木蘭特別與大田出版合作，推出《第一次有人這樣教我理財》漫畫連載，從基本觀念到儲蓄到保險，淺顯易懂地傳授每個人都能做到的「不為金錢勞累的生活方式」。2015年，就跟著書中老是存不了錢的主人翁宇田廣江，在理財之路上蛻變吧！
根據公家保險的狀況，不足的部分就用商業保險公司來彌補吧。為了避免選錯保險，不妨仔細確認一下自己想要投保（已投保）的保險。以避免在意外時候不知道能夠獲得多少保障，甚至在必要時無法申請到重要的保險金或給付金。
選擇保險種類時要注意以下兩點：
- 明確目的。
- 思考在必要時刻需要多少錢。
保險公司的醫療保險類別
終身型醫療保險 ：保障一輩子。在投保期間，保費是固定的。
定期型醫療保險 ：保障一定的期限。這種類型的保險在加入時，保費設定得很低，在更新保單時，保費就會提高。可以更新到80或90歲。
特約型醫療保險 ：為保障死亡的壽險的特約險，有些類型也附帶有醫療保險，以利生病或受傷時的給付。
● 三大疾病特約保障 以備癌症、心肌梗塞、腦中風等之所需
● 先進醫療特約保障 以備衛生署所認可的先進醫療之所需
● 女性疾病住院特約保障 以備乳癌、子宮肌瘤等女性特有的疾病之所需
● 成人病住院特約保障 以備癌症、心血管疾病、高血壓、糖尿病等疾病之所需 按照各種不同的需求，特約險有許多種，可以用比較低廉的費用追加，但是當主契約（此時為壽險）失效時，特約險也會跟著失效。 當妻子的醫療保障以特約的方式附在丈夫的壽險當中時，萬一丈夫死亡，則妻子的醫療保障也會跟著消失，務必要注意。保險內容難以檢視，建議以獨立保單的方式投保醫療險。
醫療保險評比重點
醫療保險是用來保障住院或手術的，近年來是非常受到歡迎的保險商品之一。保費不高也是其受歡迎的理由之一。比較醫療保險的重點有以下三點。
住院給付金的支付限定天數：根據衛生署的患者調查顯示，患者的平均住院天數，以所有疾病而言是37．5天。如果以傷病別來區分的話，則因三大生活習慣病而長期住院的比例為最多。年輕時住院天數短，高齡者則有拉長住院時間的傾向。一次住院的限定天數以二至四個月為標準。
保障期間和保險費給付期間：選擇終身或定期。最理想的狀況是六十五歲前付清保費的終身類型。
保費：根據家計狀況來判斷。保費（壽險．醫療險）在家計中的比率，以家有二子的家庭為例為6％（如果月收淨帳是10萬元的話，以6千元為限）。
本文選自《第一次有人這樣教我理財：從今天開始，我不再缺錢》 (大田出版)
作者：宇田廣江
愛知縣出身。以《追夢夫妻》（媒體工廠發行）出道。
監修：泉正人
日本經濟學院代表。金融學習協會理事長。
